Os checos gastaram um recorde na Internet no ano passado. De acordo com a Associação de Comércio Electrónico, as lojas electrónicas nacionais faturaram 196 mil milhões de coroas. Isso é 41 bilhões a mais que no ano anterior. Além disso, as despesas dos checos também estão a aumentar para compras em lojas eletrónicas estrangeiras. Ao mesmo tempo, cada vez mais transações são realizadas a partir de telefones celulares. No entanto, os riscos também podem estar associados a compras convenientes. Martin Prunner, atualmente country manager do representante local da PayU, que é um dos players mais importantes em pagamentos online no mercado nacional e mundial, explica como se defender melhor contra eles e quais são as outras tendências em pagamentos online.
Que crescimento de pagamentos você viu em seus sistemas no ano passado e como você lidou com isso?
Também tivemos um ano recorde. O efeito do coronavírus e o facto de outra parte da economia ter passado rapidamente para o mundo online reflectiu-se muito, o que teve impacto na redução significativa do pagamento contra entrega e no crescimento do número de pagamentos online. Ao mesmo tempo, foi um final de ano muito forte. Em alguns dias de novembro, por exemplo, registramos o dobro do faturamento em relação ao ano passado.
Você registrou uma sobrecarga de sistemas com um crescimento tão grande?
Os pagamentos e todos os sistemas funcionaram de forma confiável. Esperamos aumentos e estamos prontos para eles. Não houve complicações inesperadas. Ao mesmo tempo, prestamos muita atenção à segurança. Isto é importante para todo o setor e o seu nível está atualmente a aumentar.
Como exatamente?
Um novo padrão, o chamado 3DS 2.0, contribui para isso. É um tema menos conhecido entre os clientes. Segue a diretiva da UE que foi introduzida em setembro de 2019 e é conhecida como PSD 2. Em suma, estes novos passos aumentam a segurança, PayU é totalmente compatível com eles e neste momento os pagamentos online processados utilizam a solução 3DS 2.0
Esses atalhos podem ser mais acessíveis ao usuário médio?
Eles estão relacionados à verificação do cliente. Por ser mais completo, contribui para o combate às fraudes. Na prática, o 3DS 2 introduz uma autenticação forte do cliente e requer o uso de pelo menos dois dos três elementos a seguir: algo que o cliente conhece (um PIN ou senha), algo que o cliente possui (um telefone) e algo que o cliente é (um impressão digital, reconhecimento facial ou de voz).
O 3DS 2.0 se aplica a todas as transações?
Algumas transações serão excluídas do log. Este é especialmente o caso com um valor inferior a 30 euros, sendo permitidas no máximo cinco transações consecutivas. Se o valor total num cartão for superior a 100 euros em 24 horas, será necessária uma verificação forte. Porém, é possível exigir uma verificação forte para qualquer transação, mesmo para valores mais baixos, se, por exemplo, o banco emissor decidir fazê-lo.
Quais benefícios o 3DS 2.0 traz para os profissionais de marketing?
Por exemplo, ajuda-os a cumprir os novos requisitos para todos os pagamentos eletrónicos. Se um comerciante tiver um grande número de clientes na Europa, é necessário que o 3DS 2 funcione. O 3DS 2.0 tem um forte potencial para combater fraudes e, ao mesmo tempo, proporcionar uma excelente experiência ao cliente. Ao mesmo tempo, o 3DS 2.0 ajuda a transferir a responsabilidade pela transação do comerciante para o banco emissor, o banco emissor assume o risco por ele após a autorização completa do 3DS 2.
Todo mundo já usa esse padrão ou ainda não? Como cliente, como posso saber se um pagamento é garantido pelo 3DS 2?
Só posso falar pela PayU neste momento. Todas as transações de pagamento agora são processadas pela PayU no novo padrão 3DS 2.0. É difícil para o cliente reconhecer claramente em que modo a transação ocorrerá, ou ocorreu, porque o banco emissor decide, ao autorizar a transação, se é necessária uma autorização completa do 3DS 2.0 ou se autoriza em um modo especial sem 3DS. 2.0. No entanto, o banco não se isenta da sua responsabilidade.
